个人住房抵押贷款是一种金融活动，其中个人购买者支付一定比例的首付款，然后用所购买的房子作为抵押，向银行申请长期贷款，然后以分期付款的形式每月偿还本金和利息。借款人到期未偿还贷款本息或违反贷款合同某些条款时，贷款人有权依法处分抵押物，并享有优先受偿权。处分抵押财产后的价款不足以偿还贷款本息的，贷款人有权向债务人追偿，价款超过应偿还部分的，贷款人应返还给抵押人。
个人住房抵押贷款条件
1.18岁(含)至65岁(不含)具有完全民事行为能力的自然人；借款的外国人和港澳台居民应在中华人民共和国境内居住一年，并有固定的住所和职业；
2.有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)和婚姻状况证明(或未婚声明)；
3.有良好的信用记录和还款意愿；
4.有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
5.有明确的贷款目的；贷款用途符合国家法律法规及相关规定，并承诺贷款不会以任何形式流入证券市场和期货市场，不会用于股权投资和房地产项目开发，也不会用于借款获取非法收入及其他国家。法律法规明确规定不能经营的项目；
6.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的住房抵押贷款；
7.在中国工商银行开立个人结算账户；
8.银行规定的其他条件。
申请资料
1.借款人及其配偶的有效身份证、户籍证明(户口簿或其他有效居住证)和婚姻状况证明原件及复印件；
2.个人收入证明，如个人纳税证明、工资证明、投资收入证明、最近6个月在工行或其他银行的平均金融资产证明等；
3.贷款使用证明或声明；
4.抵押财产的权属证明。抵押财产已申请土地使用权证书的，应同时提供土地使用权证书；
5.银行要求的其他文件或资料。
个人住房抵押贷款的办理流程
1.申请贷款
贷款人应向银行或金融机构申请贷款，说明贷款的目的、金额和时间。如果贷款申请符合该银行或金融机构的贷款范围，则进入下一步。
2.准备贷款信息
如属个人住房抵押贷款，需提供以下资料：配偶身份证、户口簿、收入证明、相应的个人消费合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。
企业以该财产抵押的，所需材料为：营业执照、开户许可证、章程、验资报告、购销合同、近六个月自来水、上一年度财务报表、近六个月财务报表、资产证明。
准备贷款信息是个人住房抵押贷款过程中非常重要的一步，必须认真对待。
3.住房评估
提交上述材料后，银行或金融机构将根据提交的材料对抵押财产进行实地调查和评估。一般来说，评估值和市场价格之间存在一定的差异，因为评估团队会考虑多个因素。
4.申请贷款
整理所有贷款审查材料，以及评估报告或评估意见，并送银行或金融机构审批。必须记住，这些材料应该完全准备好。如果当时有任何短缺，将直接影响贷款进度。
5、经公证的贷款合同
贷款人和抵押人应填写《贷款合同》及所有相关文件，按要求签字盖章，并交公证员公证。
6.抵押登记程序
凭房屋所有权证和借款合同公证书，银行办理抵押
根据有关规定，个人住房抵押贷款的最长期限不得超过30年。最高贷款金额不得超过房价的70%。借款人逾期还款的，根据中国人民银行(96)156号文件，按逾期天数计收逾期金额万分之四的罚款，并计收贷款本息；借款人连续三个月未偿还贷款本息或贷款合同到期未还清全部贷款本息的，银行有权对抵押房屋进行处理，否则担保人将代为偿还贷款本息。
