婚姻破裂，夫妻双方分道扬镳，除了分割财产，对于共同购买的保险也是一个难题。保险离婚时，如何分割才能合理有效地保障双方的利益呢？
一、保险离婚时怎么分割
1. 现金价值分割
对于具有现金价值的保险，如人寿保险或年金保险，离婚时可以分割现金价值。通常，现金价值的分割按照双方在保险中所占比例进行分配。
2. 保单所有权变更
如果一方希望继续持有保单，另一方可以将其保单所有权变更至该方名下。变更后，该方成为保单的受益人，享有保单的全部权利和义务。
3. 保单注销
如果双方都不希望继续持有保单，可以考虑注销保单。注销后，保单的现金价值将退还给双方，按照双方在保单中所占比例进行分配。
二、保险离婚时如何分割人寿保险
人寿保险涉及身故保障，在分割时需要格外慎重。常见的分割方式有：
1. 指定受益人
离婚后，可以指定新的受益人，更改原有的受益人安排。新的受益人可以是前配偶、子女或其他第三方。
2. 保单注销分割现金价值
如果离婚双方都不希望继续持有保单，可以注销保单，将现金价值按照双方在保单中所占比例进行分配。
三、保险离婚时如何分割年金保险
年金保险具有长期收益的特点，在分割时需要考虑未来收益和风险。常见的分割方式有：
1. 分割现金价值
离婚时，可以分割年金保险的现金价值，按照双方在保单中所占比例进行分配。
2. 继续持有保单投资
如果一方希望继续持有保单投资，另一方可以将其保单所有权变更至该方名下。继续持有保单的方有权享受未来的收益，但同时也承担一定的风险。
保险离婚时，夫妻双方需要根据保险的类型、现金价值和未来收益等因素，选择合适的分割方式。通过合理有效的分割，能够保障双方在离婚后享有相应的保障和收益，最大限度地避免因保险分割引发的纠纷。
