如果用户选择等额本息还款法，提前还款的最佳时间为10年以内；如果用户选择平均还款方式，提前还款的最佳时间在7年以内，这样可以避免更多的还款利息。如果房子已经到了贷款期限，就没有必要申请提前还款。
等额本息还款法是指借款人每月等额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，按月结算。由于每月还款额相等，在贷款初始每月还款额中，扣除每月结息后，贷款本金将会减少；但是，在贷款的后期，由于每月还款额中的贷款本金和贷款利息不断下降，每月还款额中的贷款本金越多。等额本金还款法是指贷款人在每月内分配本金，并在前一个交易日至还款日之间还清利息。与等额本息相比，总利息费用较低，但前期还本付息较多，还款负担逐月减轻。与等额本息相比，这种还款方式的总支出可能会减少，但开始时还款压力相对较大。如果用于抵押贷款，这种方法更适合工作处于高峰期或即将退休的人。
