众所周知,住房公积金在申请贷款买房时会起到非常重要的作用,特别是对于初次买房的年轻人。住房公积金可以为你节省很多钱,而且利率会低于普通商业贷款。然而,我们经常发现,当申请公积金贷款时,有些人得到较高的金额,而其他人没有得到预期的金额。那么住房公积金贷款金额的计算方法是什么呢?如何才能充分发挥住房公积金贷款的作用?接下来,小编会马上给你介绍。要知道住房公积金贷款额的计算方法,首先我们要知道住房公积金贷款额主要取决于哪些因素:
1、首付款与房屋评估价值
无论在哪个城市,公积金贷款的金额都会受到首付款和住房评估值的影响。最高贷款金额总房价-首付款
以北京为例:
100万元的房子首付20%,贷款金额 100-100x20%=80万
2贷款最高限额
各地的公积金贷款都有上限,夫妻和个人的限额也有差别。
以一线城市北京和深圳为例
北京:120万对夫妇和120万个人
上海:120万对夫妇和60万个人
广州:100万对夫妇和60万个人
深圳:90万对夫妇和50万个人
3、建筑面积
一些城市将建筑面积作为住房公积金贷款额的评价标准之一。
以北京为例:
首套房建筑面积90平方米,最大抵押金额为120万元
建筑面积为90平方米的房屋,最高抵押金额为80万元
4、月收入与月缴存额
在一些城市,月收入和月存款额被用作评估公积金贷款额的标准。
以北京为例:
最高可贷金额=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/贷款期内每万元申请贷款的月平均还款额
其中,月收入=个人住房公积金月缴存额住房公积金缴存比例
5、账户余额与借款人年龄
部分城市公积金中心在评估贷款金额时,以借款人公积金账户余额和借款人年龄作为参考标准,但计算公式因地而异。
以一线城市北京和深圳为例
北京:贷款金额不受账户余额影响,但需要在贷款前连续存入6个月以上
上海:账户余额12500元,月还款额780元时,贷款金额=账户余额X40
广州:住房公积金贷款额=账户余额8月份存款额退休前月数的计算方法
深圳:贷款金额=公积金账户余额X14倍
6、 缴存基数
一些城市规定公积金贷款的月本息总额不能超过存款基数的50%。
以深圳为例:
1)每月贷款本息总额小于或等于存款基数的X50%(按等额本息计算)
2)如夫妻双方共同偿还贷款,每月抵押贷款本息合计为(主贷款人存款基数)X50%
住房公积金贷款额的计算方法应根据还款能力、住房价格、住房公积金账户余额和最高贷款额四个方面进行计算。从这四个条件中获得的最小值是申请人可以借款的最大值。一般来说,申请公积金贷款后,由银行审核后发放。一般来说,住房公积金贷款金额的计算方法如下:
1、按借款人还贷能力
还款能力系数 [(借款人单位月住房公积金存款,借款人月工资总额)-贷款期限(月)借款人现有贷款月还款额总额]。
2、按配偶的使用额度
[(夫妻双方月工资总额)还款能力系数-夫妻双方已有贷款月还款额总额] 贷款期限(月)。
贷款偿还能力系数为40%
月薪总额=每月公积金供款\(单位存款比率与个人存款比率比较)。
3、按照房屋价格
计算公式为:贷款金额=房价贷款数
4、按照贷款最高限额
根据规定,如果你用自己的住房公积金申请贷款,最高贷款限额为40万元;同时,如果配偶的住房公积金用于申请公积金贷款,最高限额为60万元。如果我用我的住房公积金申请住房公积金贷款,并按时缴纳补充住房公积金,最高限额为50万元;同时,如果配偶的住房公积金用于申请住房公积金贷款,且配偶或本人按时缴纳补充住房公积金,最高限额为70万元。
以上四种方法是住房公积金贷款的基本方法。我们发放公积金贷款时,银行会根据上述因素进行全面检讨。一般来说,审查将在某个工作日内完成,借款人将获得一定的最高贷款额和贷款期限。我们只需要等待银行的通知。