公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算?分情况!

现在,全国许多城市都开设了公积金贷款还款业务。合资格的使用者可选择使用公积金偿还按揭。目前公积金贷款的还款方式有两种,一种是按年还贷,另一种是按月还贷,哪种方式更经济?

一、年冲(一次性还款)

公积金余额每年提取一次,归还贷款本金一次,还款后根据剩余贷款本金和还款期限重新计算每月还款额。

二、月冲(逐月还款法)

每月直接从客户公积金账户中支取,以偿还当月贷款本息。

三、年冲合算还是月冲合算?

这取决于每月的付款和你的公积金余额。一般原则如下:

1、年冲

如果公积金账户的余额是几万元,而剩余的贷款都是商业贷款,或者公积金贷款的余额很少,或者都是纯公积金贷款,那么采用“一次还款法”更为经济。主要原因是公积金账户中的资金可以用来偿还贷款本金。在资金较多的情况下,贷款本金会偿还得更多,这样可以减少贷款的利息支出。

缺点:公积金还款顺序是先偿还公积金贷款,再偿还商业贷款。在公积金贷款余额较大的情况下,所有公积金都可能被偿还给公积金贷款,因此借款人不能享受公积金贷款的优惠利率。

2、月冲

如果客户的公积金账户余额较小,使用“按月还款法”更为经济。由于公积金账户的资金余额较小,如果采用“一次性还款法”,可偿还的贷款本金也较小,减息不明显。

建议在选择这种还款方式时,应缩短商业贷款的期限,使商业贷款的月还款额最大化,充分利用公积金账户中的资金,以较高的利率偿还更多的商业贷款,减少利息支出。

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