住房公积金是一种住房保障制度,是住房分配货币化的一种形式。大多数公司都会为员工缴纳住房公积金,但缴纳比例可能会有所不同。大家基本上都知道公积金可以用来贷款,很多人都愿意用公积金来贷款,因为公积金贷款有很多好处。事实上,公积金贷款也有一些缺点,这一点你看完这篇文章后会清楚的。
一、公积金贷款有哪些优点?
1、贷款利率低于商业贷款
公积金贷款的基准利率远低于商业贷款。目前,不到五年为2.75%,五年以上为3.25%;五年以上商业贷款基准利率为4.90%。买房时,住房公积金贷款可以为购房者节省很多购房成本。
2、首付少
公积金贷款的首付比例低于商业贷款。例如,上海购买第一套房,首付在90平方米以下20%,首付在90平方米以上30%;用商业贷款购买第一套房,首付35%。北京首笔住房公积金贷款首付比例为20%,首笔住房商业贷款首付比例为35%。
3、每月还款额少
我们需要提醒大家,商业贷款的贷款期限因地区而异。全国不同地区商业贷款的贷款期限只能延长到30年,大部分旧二手房只能延长到10年。贷款利率高,月供给压力大。与商业贷款相比,公积金贷款不仅还款时间短,而且还款利息也低得多。
二、公积金贷款有哪些缺点?
1、贷款有限额
虽然公积金贷款的利率远低于商业贷款,但为何有些人宁愿放弃公积金贷款而申请商业贷款呢?主要原因是公积金贷款的最高限额。虽然个人和夫妻申请的最高限额不同,但在一线和二线城市,即使达到公积金贷款的最高限额,也根本不足以买房。
2、缴存时间有限制
如果购房者想用公积金贷款买房,他们需要先缴纳一定年限的住房公积金。不同的城市有不同的公积金缴存时间。部分城市要求借款人连续半年以上(含)足额缴存公积金,且公积金账户处于正常缴存状态。一些城市要求连续存款一年以上(含一年)才能发放贷款。
3、放贷周期太长
此外,公积金贷款过程复杂,导致贷款周期长。如果购房者急于买房,公积金贷款是不现实的,许多购房者最终选择商业贷款。
4、账户余额影响贷款额度
公积金账户的余额将影响贷款金额。如果账户余额过小,可申请的贷款金额会较低,所以在申请公积金贷款前最好不要动公积金账户的余额。但是,并不是所有的城市公积金贷款额度都受到账户余额的影响。
这些都是边肖总结的公积金贷款的利与弊。从上面,我们可以很容易地发现,公积金贷款仍然有许多缺点。因此,当选择公积金贷款或商业贷款,购房者必须考虑许多方面,选择自己的贷款方式。最后,边肖祝愿每个人都能顺利申请贷款。