房子是创办家族企业不可或缺的。对于许多家庭来说，买房是一笔很大的开支。目前，常见的抵押方式有三种：公积金贷款、商业贷款和组合贷款。那么我们在买房贷款时应该如何选择贷款方式呢？买房指南会对你有所帮助。
购房贷款、公积金、商业贷款？还是组合贷款？
公积金贷款、商业贷款和组合贷款的综合比较
1.公积金贷款
贷款速度：2-3个月
贷款额度：要求因地而异。详情请咨询当地住房公积金管理中心。目前，北京个人贷款最高限额为120万元。在上海缴纳住房公积金的家庭，首套住房个人贷款最高限额为50万元，广州公积金最高限额为60万元，深圳公积金最高限额为50万元。
贷款利率：5年以内为2.75%，5年以上为3.25%
贷款期限：借款人的贷款期限只要借款人年满70周岁即可计算，最长不得超过30年
首付金额：90平方米以下第一套房首付20%
贷款要求：以北京为例
(一)购买政策性住房贷款：
1.设立住房公积金账户；=12个月，
2.申请贷款前6个月，住房公积金应当足额、连续缴纳
3.当申请贷款时，它处于存款状态。
(二)购买非政策性住房：
1.申请贷款前6个月，住房公积金应当足额、连续缴纳
2.当申请贷款时，它处于存款状态。
公积金贷款的申请条件因地而异。详情请咨询当地公积金管理中心。
2.商业贷款
贷款速度：办理商业抵押贷款时，从将产权证交给银行进行抵押到贷款大约需要2周时间，不同银行的进度可能会有所不同。
贷款金额：可贷金额=每月家庭收入减去生活费后的还款能力/每万元相应贷款年限的月还款额
如月收入10000元，月生活费3000元，贷款20年。根据4.90%的基准利率，它是由360按揭计算器计算的
1万元贷款每月还款额为53.07元
贷款额度=(10000-3000)/53.07=131.9万元
贷款利率：当前基准利率为4.9%
贷款期限：借款人的贷款期限只要借款人年满65周岁即可计算，最长不得超过30年
首付款金额：总房价的30%
贷款要求：已支付一定比例的首付款(一般为所购房屋总价的30%或以上)
3.组合贷款
贷款速度：2-3个月以上
贷款额度：例如，如果总房价为100万元，应借70万元，而公积金的最高额度仅为50万元，那么剩余的20万元可以选择商业贷款，组合贷款的贷款额度不超过70万元
贷款利率：贷款中的商业个人住房贷款部分按个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按个人住房公积金贷款利率执行。
贷款期限：商业个人住房贷款按商业贷款期限执行，公积金贷款按个人住房公积金贷款期限执行。
首付款金额：商业贷款首付款的30%
贷款要求：同时满足公积金贷款和商业贷款的申请要求，一般只在个人贷款超过地方规定的公积金贷款最高限额时使用。
第二，比较和计算
举个例子，对于一栋总价为100万的房子，首付是30万，贷款是70万，贷款期限是30年。采用等额本息还款法，分别使用商业贷款和公积金贷款。使用抵押计算器的计算结果如下：
不难看出，与商业贷款相比，公积金贷款月还款额节省了668.65元，总利息节省了240，711.42元，差不多240，000元！可以说，与商业贷款相比，公积金贷款具有较低的月还款额、贷款利率和已付利息总额，从而可以节约购房成本。然而
2.有必要对家庭未来的收入和支出做出合理的预期
3.注意你的还款能力和可贷金额，这是确定可贷金额的重要依据
选择贷款方式应遵循三个原则
首先，如果买家想获得较低的贷款利率和支付较低的利率，尽量选择低利率的公积金贷款；
第二，组合贷款的最佳组合原则，如果购房者选择组合贷款，他们应该尽可能多的公积金贷款和尽可能少的商业贷款。因为公积金贷款的利率远比商业贷款的利率优惠，所以可以节省更多的利息；
第三，首付原则宽松。首付款不能用完手头的现金，以免因为贷款不能获批而影响房款的支付，但也需要与个人的承受能力相结合。
摘要：
选择公积金贷款每月还贷的压力相对较小，支付的利息也较小。如果买家想获得较低的贷款利率，而且贷款金额不大，公积金贷款应该是首选，但贷款时间较长，所以急于买房的人应该考虑到这一点。与此同时，一些开发商在住房市场拒绝购买住房公积金贷款，所以那些谁考虑购买住房公积金贷款必须注意。
虽然商业贷款利率相对较高，但还款速度快，手续简单。如果购买者未能支付公积金或支付时间不长，他可以选择商业贷款。正是由于银行优惠政策的不同，各银行商业抵押贷款的首付和利率也有不同程度的上升和下降。当你申请商业抵押贷款时，你也应该“逛”一下贷款银行，选择最好的。
对于组合贷款，如果购买者的贷款额很大，并且预期贷款额已经超过公积金贷款的可贷款额，他们可以选择组合贷款。不过，由于公积金贷款和商业贷款的限制，处理起来会比较复杂，贷款速度自然会较慢。简而言之，购房者必须注意权衡利弊，选择适合自己的贷款方式。
