一、 住房公积金贷款依据
根据《住房公积金管理条例》第26条，已缴纳住房公积金的职工在购买自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
二、 申请个人住房公积金贷款的条件
（一） 申请个人住房公积金贷款，应同时具备以下条件：
1 .具有中华人民共和国户籍和有效身份证；
2.申请贷款时，住房公积金已连续足额缴纳6个月以上(含6个月)；
3.有经房屋所在地房地产登记部门确认的购房合同或协议，并能办理抵押或担保手续；
4.购房首付款已按规定支付；
5.具有完全的民事行为能力，信用良好，职业和收入稳定，有偿还贷款本息的能力；
6.缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。
（二）缴存认定标准
1 .职工从申请住房公积金贷款到贷款期间，其存款账户状况应保持正常的存款状态。
2.员工是否全额支付以存款基数为准，员工无需提供个人收入证明。
3.各营业网点在接受面对面签证时，负责检查员工是否连续足额付款。
4.员工从申请到放款的每月、足额、连续存款视为正常存款，一个月内(含)发生逾期付款、多次存款等异常存款。对单位逾期证明等文件进行扫描，经批准后继续申请发放个人住房公积金贷款。
（三）不予贷款情形（适用于普通公积金贷款、异地贷款、贴息贷款）：
1.建筑结构为砖木结构和混合结构；
2.用途为非住宅房屋和低密度商品房；
3.住房公积金贷款已经使用了两次。
（四）限制贷款情形（适用于普通公积金贷款、异地贷款、贴息贷款）：
1.职工骗取住房公积金账户余额的，可在满5年后申请住房公积金贷款；
2.员工提供虚假信息骗取住房公积金贷款的，公积金中心将保持5年的不良信用记录，在此期间不受理其住房公积金贷款申请；
3.中国人民银行的信用记录显示，住房贷款逾期超过6年(含6年)，住房公积金贷款只能在贷款结清后5年内申请。
三、 申请个人住房公积金贷款需要提交的资料
(一)个人住房公积金贷款申请表；(原件)
(二)居民身份证和户口簿等有效证件；(带上原件，留下两份复印件)
(3)婚姻状况证明；(带上原件，留下两份复印件)
(四)购货合同、第一张购货发票或收据、定金收据；(带上原件，留下两份复印件)
(5)收入证明和抵押账户(借款人提供的抵押账户必须是当地银行账户，并持有18位身份证)；(带上原件，留下两份复印件)
(6) 《个人名下房地产登记情况查询证明》和个人信用报告；(原件)
(七)承办银行要求的其他文件和材料。(带上原件，留下两份复印件)
四、 承办个人住房公积金贷款业务的受理网点
（一）中心受理网点
1天河区
电话：85503869
面对面电话号码：85503925
抵押处理：85503507
服务地址：广州市天河区珠江新城华九路12号阴三大厦3楼
服务时间：周一至周五，9:00-11336030，14: 00-17:00
2荔湾区
电话：81304063
服务地址：广州市荔湾区康王北路1024号2楼
服务时间：周一至周五，9:00-11336030，14: 00-17:00
3黄埔区
电话：没有
服务地址：黄埔区黄埔东路302号黄埔花园裙楼2楼
服务时间：周一至周五，9:00-11336030，14: 00-17:00
4增城
电话：82689080(新塘)32851277(历城)
服务地址：新塘镇立新十三路73号新塘公积金支行(农村商业银行)2楼；历城街梨园路1号
服务时间：周一至周五，9:00-11:30，14: 30-17:00
5花都
电话：36925521
面对面电话号码：36935112
抵押处理：86707496
服务地址：花都区新华街工业路21号新和大厦南座5楼
服务时间：周一至周五，9:00-11:30，14: 30-17:00
6番禺
电话：34606606
服务地址：番禺区德兴路37、39号2楼
服务时间：周一至周五，9:00-11:30，14336030-17:00
7从化
电话：37900985
办理抵押：37900913
服务地址：从化市街口何斌南路93号
服务时间：周一至周五，9:00-11:30，14336030-17:00
8.海珠区
电话：34066210
服务地址：新港西路162号
服务时间：周一至周五，9:00-12:00，14336000-17:00。
9.白云区
电话：36549491
服务地址：白云区机场路1438号正阳大厦2楼
服务时间：周一至周五，9:00-12:00，14336000-17:00。
10.南沙区
电话：31150577
服务地址：南沙区金港大道22号39单元(金莎广场二楼)
服务时间：周一至周五，9:00-12:00，14336000-17:00。
（二）银行受理网点
目前，我市可以办理个人住房公积金贷款业务的银行有：建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、民生银行、华夏银行、广州银行、广州农村商业银行、中信银行、中国光大银行、平安银行、上海浦东发展银行、招商银行、兴业银行、广发银行、中国邮政储蓄银行(无具体顺序)。
申请人可以到上述银行在广州的分(支)行(营业网点)办理和咨询个人住房公积金贷款业务。
五、 办理个人住房公积金贷款流程
(一)职工购买一手住房，应向受托银行网点提出申请，并在相应网点办理贷款手续。处理过程：
(二)职工购买一手现房或二手房，应向公积金中心网点提出申请，并在公积金中心网点办理贷款手续。处理过程：
六、 个人住房公积金贷款的审批时限
《建设部 财政部 中国人民银行关于住房公积金管理若干问题的指导意见》(管[2005]5号)规定，员工应在按要求提交文件资料后15个工作日内完成贷款手续。即员工贷款申请材料齐全时，审核时限不超过15个工作日，但不包括在银行、交易部门和开发商办理手续的时间。
七、 贷款可贷额度计算
（一）职工购买普通自住住房的个人住房公积金贷款可贷额度应同时符合下列限额标准：
1.不高于按照个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度
计算公式为：账户余额8月存款额退休年龄前月数
2.不高于个人住房公积金贷款最高额度
一人申请个人住房公积金贷款，最高限额为60万元。
两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款的，贷款金额为每个申请人的贷款金额之和，最高限额为100万元。
3.不高于参照差别化住房信贷政策确定的贷款额度
(一)申请个人住房公积金贷款购买第一套普通自住住房的工薪家庭(包括借款人、配偶和未成年子女，下同)，首付比例最低为30%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率；
(二)有房无贷或有房已结清相应购房贷款的工薪家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房，最低首付比例为30%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍；
(3)已有住房但未结清相应购房贷款的家庭，可申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房。贷款最低首付比例为70%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍；
4.暂停发放家庭购买第三套及以上住房的个人住房公积金贷款。
（二）家庭购房套数认定标准
1 .家庭(包括配偶、未成年子女，下同)已购房屋实行“认房”和“认贷”标准。
“房屋识别”是基于房屋委员会档案室搜索的《个人名下房地产登记情况查询证明》(以下简称《证明》)。未登记的住宅(不包括商店和停车位)计入家庭购买单元数的计算范围。
“贷款受理”以中国人民银行信用信息系统中的《个人信用报告》(以下简称《报告》)为基础。未偿还贷款的住宅房屋计入家庭购买单元数的计算范围。
2.《报告》记录的未偿贷款要求借款人提供有效的数据证明。如果购买地址与《证明》相同，则视为一套计算。
3.非婚购买者家庭购买的单元数量应计算在内
4.商品房买卖合同的购买人及其配偶应提供《证明》和《报告》。
5.所有房屋，包括商品房、经济适用房、限价房、自住房、集体土地所有权房等。都包含在家庭住房单元的计算范围内。
八、 贷款期限
住房公积金贷款期限应符合下列要求：
(一)一手建设贷款期限不得超过30年。二手房贷款期限不得超过20年，贷款期限与楼龄之和不得超过40年。
(二)借款人年龄与贷款期限之和不得超过退休年龄后5年。退休年龄一般计算为男性60岁，女性55岁。
(三)两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最长贷款期限计算。
九、 组合贷款的首付款要求
当员工申请同一房产的组合贷款时，首付比例需要同时满足商业贷款和个人住房公积金贷款的要求。
十、 再次申请个人住房公积金贷款
员工向广州公积金中心申请的个人住房公积金贷款结清后，可以再次申请。
十一、还款方式
目前个人住房公积金贷款的还款方式有：
(一)平均资本偿还法。这种方法在第一个月还款金额最高，然后逐月递减，所以这种方法通常被称为“递减法”。
(二)等额本息还款法。这种还款方法是根据贷款期限将贷款的本金和利息分成几等份，每月还款额相同，所以这种方法通常称为“等额法”。
借款人可以根据自己的实际情况选择还款方式。
十二、 个人住房公积金贷款利率
公积金贷款按中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率执行，利率固定为一年。贷款按照贷款合同确定的期限，在贷款合同生效之日按相应档次的法定贷款利率计息。期限不足一年的，调整法定利率时不分段计息，期限超过一年的，按次年1月1日相应档次的法定贷款利率计息。
十三、 申请提前还款
借款人可以提前偿还个人住房公积金贷款。提前还款可以采取一次性偿还全部贷款本息或提前部分偿还贷款本金的形式。提前还款日是每月的固定还款日。如果当月提前还款不成功，您可以下个月再次申请。
（一）办理流程：
1.一次性还本付息：借款人填写提前还款申请表接受分行审批中心审批偿还贷款本息将提前还款申请表送公积金中心备案。
2.提前部分还款：借款人填写提前还款申请表并提供必要资料确定提前还款金额及日期接受网点审批中心审批偿还部分贷款本金将提前还款申请表送公积金中心备案。
（二）申请条件：
1.贷款发放成功，还款时间超过1年；
2.申请人在当前状态下未逾期；
3.申请人在预付款申请表上签字确认，受理网点加批注和盖章；
4.如果申请人因还款账户余额不足而未能扣款，他/她需要再次申请。
（三）申请时间：在固定还款日内及前后两天内申请(5天期限)；
（四）办理地点：各受理机构
十四、 申请展期
（一） 借款人在以下情况可申请展期：
1.收入状况严重下降；
2.家庭成员有重大疾病等。
（二）按以下要求申请：
1.延期后不能超过最大贷款期限；
2.借款人提供需要延期的书面材料；
3.你只能在还款一年后申请；
4.在固定还款日期之外的时间以及之前和之后的一天申请(3天的限制期)；
5.借款人需填写延期申请表，我会签字确认并接受网点的意见和盖章；
6.批准后，立即根据新的还款期计算每月的供款。
十五、 申请缩期
借款人如需申请缩短贷款期限，应按以下要求提出申请：
(1)您可以单独申请缩短期限，也可以与部分提前还款一起申请；
(2)还款满一年后方可申请；
(3)在固定还款日内及前后两天内申请(5天限制期)；
(4)借款人需填写《逾期/部分提前还款申请表》，我会签字确认，受理网点会加意见并盖章；
(5)审批通过后，当月正常还款成功后，将在下一个还款月按照新的还款周期计算月缴费。
十六、 申请还逾期
借款人如需偿还逾期贷款，应按以下要求提出申请：
(a)确保账户已满；
(二)与受理网络联系，受理网络经办人员在贷款业务管理系统中申请逾期操作；
(3)在固定还款日以外的时间和前后一天(3天限制期)申请；
(四)可以申请偿还一笔或全部逾期贷款。
十七、 申请更换供楼账号
借款人如需变更贷款账号，应按以下要求提出申请：
(一)只能变更主申请人的抵押账号；
(2)借款人需要填写一般变更申请表，我会签字确认，并接受网点的意见和盖章；
(3)借款人提供新的抵押账号并扫描到系统中；
(4)贷款发放成功后方可申请变更；
(5)在固定还款日和前两天(3天限制期)以外的时间申请；
(六)经批准后，立即按新账户进行建设。
十八、 申请变更还款方式
借款人如需变更还款方式，应按以下要求提出申请：
(一)贷款成功后，可以申请变更；
(2)借款人需要填写一般变更申请表，我会签字确认，并接受网点的意见和盖章；
(3)在固定还款日以外的时间和前后一天(3天限制期)申请；
(4)经批准后，每月的供款应根据
(3)手术后立即生效。
十九、 申请变更联系方式或通讯地址
根据《住房公积金抵押借款合同》的相关约定，本贷款使用的浮动利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止。
二十、家庭第二套住房贷款利率上浮适用期限
已办理过户登记(即交易过户)或抵押登记手续的二手房不能申请个人住房公积金贷款。根据贷款流程，借款人只有在公积金中心批准后，才能办理相关的转移登记和抵押登记手续，否则公积金中心将不受理此类贷款申请。
二十一、购买二手住房申请个人住房公积金贷款的其他要求
从2015年10月26日开始，广州公积金中心开始实施住房公积金异地个人住房贷款政策。
二十二、 异地贷款政策
（一）贷款申请
职工申请住房公积金异地个人住房贷款必须同时符合以下条件：
(一)在外地缴存住房公积金的广州市登记职工在广州市购买自住住房的；
(二)住房公积金个人住房贷款尚未使用，或者第一笔住房公积金个人住房贷款已经结清；
(3)符合广州市住房公积金个人住房贷款的其他申请条件和广州市购房的相关规定。
1.贷款条件
(1)员工向缴存城市住房公积金管理中心提出申请，缴存城市住房公积金管理中心出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。
(2)员工向广州市住房公积金管理中心(广州市珠江新城华九路12号4楼)提交《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。
(3)广州市住房公积金管理中心负责向市住房公积金管理中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》的真实性和完整性，并按规定为受薪员工办理贷款审批手续。
2.办理流程
缴存员工凭身份证向我中心天河管理部(广州市天河区珠江新城12号2楼)申请发放《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》，由天河管理部按规定办理。
（二）申请出具缴存证明
从2015年10月26日起，广州公积金中心开始实施住房公积金贴息贷款政策。
二十三、 贴息贷款
承办住房公积金贴息贷款的银行有三家：中国建设银行广东省分行、中国银行广东省分行和广州农村商业银行。从现在起，三家承办银行的受理网点可以正式受理住房公积金贴息贷款。
（一）受理网点
贴息贷款的申请对象是在我市缴纳公积金的职工在广州新购买自住住房，并符合委托银行公积金贷款和商业个人住房贷款条件的借款人。
符合公积金贷款条件的员工可以自愿选择申请公积金贷款或公积金贴息贷款；公积金补贴贷款的借款人视同使用公积金贷款，适用广州市住房公积金贷款的相关政策规定。
（二）贴息对象
目前只接受商业和公积金贴息贷款，贴息贷款占贷款总额的比例不得大于或等于50%；占贷款总额50%以上的，可申请一般公积金组合贷款，其他贷款条件按广州市住房公积金贷款的有关规定执行。
（三）贴息贷款要求
1 .公积金贷款利息补贴遵循“先支付后发放”的原则。借款人首先按商品房贷款利率偿还贷款本息，贴现款在还款次月由公积金中心划入借款人还款账户。商业贷款利率超过国家基准贷款利率的部分不予贴现。
2.有下列情形之一的，公积金中心有权终止贴息，本公积金贴息贷款不能转为公积金贷款：
(1)借款人向公积金中心或银行申请贷款时提供虚假、无效和非法的信息；
(2)借款人连续三个月或累计六个月有贷款逾期；
(3)借款人死亡、被宣告死亡或被除名
广州住房公积金贴息贷款的其他规定见《广州市住房公积金贴息贷款实施办法》。
