个人公积金贷款额度

个人公积金贷款额度

公积金贷款额是指个人在使用公积金贷款时可以申请的最高贷款额。只有在当地城镇有常住户口,建立住房公积金制度6个月以上,并按规定缴纳住房公积金的职工,在没有足够资金购买和建造住房或重建或大修自有住房时,才能享受公积金贷款。

公积金贷款额的计算应根据四个条件确定:还款能力、住房价格、住房公积金账户余额和最高贷款额。这四个条件计算出的最小值就是借款人的最大可贷金额。

公积金贷款金额的计算方法如下:

1、按照还贷能力计算的贷款额度

计算公式为:

[(借款人月工资总额)还款能力系数-借款人现有贷款月还款额总额] 贷款期限(月)。

2、按使用配偶额度

[(夫妻双方月工资总额)还款能力系数-夫妻双方已有贷款月还款额总额] 贷款期限(月)。

贷款偿还能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴费\(单位存款比率和个人存款比率)。

3、按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为:贷款金额=房价贷款数

4、按照贷款最高限额计算的贷款额度

如果你用自己的住房公积金申请住房公积金贷款,最高贷款限额为40万元;同时,如果配偶的住房公积金用于申请住房公积金贷款,最高贷款限额为60万元。如果我用自己的住房公积金申请住房公积金贷款,并且我在申请贷款时通常存入补充住房公积金,贷款最高金额为50万元;同时,如果配偶的住房公积金用于申请住房公积金贷款,且补充住房公积金通常由本人或配偶在申请贷款时存入,则最高贷款金额为70万元。

个人公积金贷款条件

借款人及其家庭成员缴存的公积金总额至少达到新购(大修)住房支出的20%;贷款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力;借款人同意办理房屋抵押登记保险;提供当地住房资金管理中心及其分中心同意的担保方式;同时提交银行要求的相关文件,如购房合同或预售合同、产权证、土地使用证、公积金存款证明等。

个人公积金贷款利率

1、利率水平

公积金贷款利率由中国人民银行调整并公布。自2015年8月26日起,中国人民银行下调了金融机构人民币贷款和存款的基准利率。个人住房公积金存贷款利率将相应调整。个人住房公积金贷款调整后的五年(含五年)年利率为2.75%,五年以上年利率为3.25%。

2、与商贷对比

在贷款金额和还款期限相同的情况下,公积金贷款比商业贷款可以节省数万元的利息。以一栋40万的房子为例,贷款28万。如果商业贷款的使用年限为25年,平均每月还款额为1721元,25年的总还款额为516300元,支付的利息总额高达236300元。同一个公积金贷款期限为25年,平均每月还款1548元,25年共还款464400元,共付息184400元。与商业贷款相比,它每月可以少付173元,在25年内节省近5.19万元的利息支出。

在贷款金额和还款金额相同的情况下,与商业贷款相比,公积金贷款不仅还款时间更短,而且还款利息更低。同样,如果28万元的贷款按1721元/月的相同金额偿还,商业贷款将偿还300个月,为期25年,共支付51.63万元,利息23.63万元。公积金贷款在第251个月即第21年还清时,本息全部还清,共支付430,715元,仅支付利息150,715元,相比之下,节省利息费用85,585元

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