大新闻，2019年12月28日，新的抵押贷款利率政策出台，支持贷款利率的规定如下：所有以前的固定基准抵押贷款利率都改为浮动利率。这种变化是针对所有购房者的，也就是说，每个人都有权利选择一次，要么按照以前的基准利率4.9，要么接受新的规定，将其改为浮动利率，但一旦做出选择，就不能改变。然后问题来了，我们如何选择？从长远来看，这对家奴有什么好处？
例如，小明去年申请了一笔抵押贷款，贷款期限为10年，贷款利率上升了20%，即5.88，本金和利息相等。如果我们选择当前的浮动利率，它是如何计算的？是多还是少？
一、房贷利率的转换方式
新的等额抵押贷款政策出台前，原抵押贷款利率计算如下：4.9% * (1 20%)=5.88%，其中4.9%为央行基准贷款利率，20%为浮动比例。他们之间的关系是由""联系在一起的。
现在不同了，新政已经下来了，自然的计算方法也不同了。现在是这样的：LPR点，LPR是贷款市场利率报价，最新的LPR(12月发布)5年期利率是4.8%。事实上，我们可以看到4.8%比4.9%略低。
二、那么“点数”如何确定？
我不知道你有没有注意到转换后的抵押贷款利率与原来的一致，所以我们可以得到一个公式：4.9% * (1 20%)=4.8%点，我们可以推断“点”等于1.08%。
也就是说，在这种情况下，你可以计算出，实际上，按照新的抵押贷款利率计算方法折算的抵押贷款利率如下：LPR (4.8%) 1.08%=5.88%，没错，和以前一样，没有变化。
三、这次房贷利率的转变对房奴们有利吗？
边肖个人认为这是有益的，因为有变化总比没有好。最初的基准贷款利率(4.9%)4年没有变化，但市场利率实际上正在下降。根据利率改革的目标，未来贷款利率的定价以LPR为基础。
事实上，从长期来看，我国的利率在未来会不断下调，因为中国宏观经济正在下行，所以投资回报下行是不可避免的，这也将导致市场利率下行，而M2的增长率也在放缓，目前保持在8%左右，这也限制了利率的上行。
此外，一个乐观的发现是，自LPR推出以来，它实际上已从4.85%降至4.8%，虽然降幅很低，但这也是一个信号。因此，从中长期来看，转换现有抵押贷款的利率对大多数房奴是有利的。
这就是本文的全部内容。由此可见，新的按揭利率政策的实施实际上对购房者是非常有利的，所以当你听到按揭利率再次发生变化时，就不用那么担心了。相反，这是一件快乐的事情，至少你的抵押贷款利息更低，这样你的家人将来会更容易消费。
