住房公积金往往成为“打工仔”心中的一根鸡肋，弃之可惜。然而，有人批评说，不买房就不能提取住房公积金。但是，对于那些买房子的人，尤其是那些买了第一套房的人，他们实际上可以充分发挥住房公积金贷款的作用，所以今天小编将教你如何最大限度地发挥住房公积金贷款的作用。
诀窍一：首次购房用足住房公积金贷款额度
几年前，周女士付清了买婚房的全部费用。现在她准备用公积金贷款为父母买一套老年住房，但她被告知周女士不能申请公积金贷款，所以她只能办理第二次商业抵押贷款。周女士很郁闷：我和我丈夫从来没有用过公积金贷款。为什么我们没有资格申请？显然，周女士是被公积金贷款的新政策“意外伤害”的。现在人均持有房地产面积超标，当然，我们不能用公积金贷款买房。因此，在目前的情况下，公积金贷款的金额必须完全用于首次购买。需要提醒的是，夫妻双方的任何一方在婚前都使用过公积金贷款，即使对方婚后没有买房，公积金的使用也会受到影响。因此，最好是夫妻双方同时用公积金贷款买房，这样才能充分利用额度。
诀窍二：主贷参贷仔细斟酌
刘先生的公积金账户有一大笔余额。考虑到离退休还有近10年的时间，好好利用这笔钱的最好办法就是借钱买房。看房子时，细心的中介提醒他，他不妨把他的儿子作为主要贷款人，他作为参与者。原来，刘先生已经买了一套房子。根据规定，再次申请公积金贷款必须符合提高需求的标准。即便如此，利率也应该是1.1倍。因为他们上次买房子的时候，儿子还没有成年，按照规定，成年的儿子可以享受第一套房政策，当他单独买房子的时候。刘先生的儿子刚刚参加工作，公积金账户的余额很少，不能充分利用额度。刘先生加入贷款后，其账户余额可合并计算额度，以帮助其儿子充分利用首套公积金政策。作为住房公积金的共同借款人，贷款申请人的配偶和同户成员可以参与公积金贷款金额的计算。同户成员是指申请公积金贷款时与贷款申请人具有相同户籍且时间超过一年的直系血亲。刘先生有资格获得联合贷款。
诀窍三：提前还贷扣准年限
两年前，黄先生用公积金贷款购买了一套住房，贷款期限为10年。现在，黄先生准备提前偿还部分贷款。他听说提前还款可以缩短贷款期限，享受低利率。但在他提前偿还贷款后，他发现利率并没有下降。事实证明，公积金贷款的利率随不同年期的利率而有所不同，主要的区别是是否超过5年。黄先生两年前购房时，五年期公积金贷款年利率为3.87%。5年内(含5年)利率为3.33%。缩短还款期限的利率计算依据是：缩短的贷款期限加上已偿还的贷款期限。不足5年(含5年)的，剩余还款期的利率在5年内计算；如果超过5年，仍按5年以上的利率计算。需要提醒的是，即使黄先生将剩余还款期缩短为三年，前两年按五年以上利率支付的利息也不会减少，但他在剩余三年的还款期内可以享受低利率。
这是充分发挥住房公积金贷款作用的三点建议。同时，住房公积金还应避免以下三大误区：
首付可以使用公积金
如果你想通过住房公积金贷款买房，你需要先花完钱再取款，即先付首付，然后带身份证或夫妻身份证、户口簿、结婚证书
如果配偶中有一方申请了公积金贷款，则公积金系统中会有记录。在还清之前，配偶双方不能再用公积金贷款购买第二套房。但是，如果第一套房的公积金贷款已经结清，如果夫妻双方再次使用公积金贷款购房，仍将被视为第一套房，不受第二套房政策的限制。如果你想充分发挥住房公积金贷款的作用，那么你可以按上述方法办理。
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