连降 7 个月？房贷利率下降非坏事，
关键是 " 房住不炒 "
荣360数据研究所的最新数据显示，从6月20日到7月17日，中国首笔住房贷款的平均利率为5.26%，比上个月下降了2个基点；二手房贷款平均利率为5.58%，两者均环比下降2个基点。
只要按揭利率下调或下调，有些人自然会与房价挂钩，认为一旦按揭利率下调，市场可能会升温，房价也会上涨。显然，这不是一种逻辑关系，而是一种心理因素，是房价和多年来人为设定的抵押贷款利率之间的桥梁。此外，这座桥扭曲了两者之间的关系，影响了市场秩序。
我们应该知道，根据市场规律，抵押贷款利率的下调或下调应该是只有在市场低迷时才需要采取的措施，以刺激市场，而不是房价上涨的表现。正是因为抵押贷款利率下降了，但市场认为房价会上涨。显然，这是不正常的，是市场外因素欺骗的结果。
那么，为什么会有这样的异常现象呢？原因是，在过去的几年里，银行经常与开发商合作，根据业务需要进行反向操作。也就是说，市场越热，抵押贷款利率越低，首付越低。因此，购房者对按揭利率的理解与市场规律完全相反。许多购房者，看到抵押贷款利率下降或下降，搁置了购买房子的计划，而是等待抵押贷款利率上升或上升，然后匆忙买房。结果，失去了以最低成本获得银行贷款购房的机会。
目前，抵押贷款利率再次下降。那么，这是好事还是坏事？在我看来，这绝不是一件坏事。即使在深圳、杭州、东莞等地，房价上涨也很快，所以不要轻易提高或提高抵押贷款利率，要保持抵押贷款利率稳定。如果条件允许，你可以继续下降或适当下降。原因是按揭利率，我们指的是第一居所贷款利率或第二居所贷款利率。前者只是居住需要，后者只是改善需要，两者都属于刚性范畴。既然只是需要，我们能支持和帮助什么呢？我们为什么要人为地压制它？
就目前的房地产市场而言，只要我们坚持“房子是为了生活，不是为了投机”的定位，我们就可以根据分类监管的要求和当地情况，调整房地产市场政策，实行差异化管理。对于急需的信贷政策，有必要尽可能的宽，尽可能的松；对于贷款利率，它是尽可能低，尽可能低，尽可能低，以便真正让刚刚需要的人享受阳光和雨的政策，而不是给房地产投机者和住房投资者优惠政策和市场发展的红利。
尽管疫情仍对经济发展，特别是企业产生巨大影响，但经济增长和居民就业压力较大，市场需求相对较低。迫切需要通过消费刺激市场需求，包括住房消费。这是降低抵押贷款利率、鼓励按需消费的好办法，也是应对疫情的有效措施。因此，应该鼓励银行降低抵押贷款利率，以便给那些有需要的人更多的好处。当然，在降低按揭利率的同时，我们也要密切关注市场的变化，特别是房地产投机者和房屋投资者的行为，以免资金转用于投资和投机，把燃眉之急变成投机。如果是这样的话，就必须通过一定的方式收回资金，以防止投机抬高房价，影响到急需的购房。
我们想看到的是，银行在向购房者提供住房贷款的过程中，绝不应该人为地控制利率的升降，而应该根据市场需要和那些只需要买房的人的实际情况来调整抵押贷款利率，以满足只需要买房的人的要求。因为，房地产市场调控的根本目的是建立住宅的住宅属性，解决普通人的住房问题，而不是抑制需求，特别是刚性需求。只要大多数居民有住房需求，而不是用于投资和投机，我们必须大力支持它。第一套房的贷款利率应进一步下调，第二套房的利率可适当调高，然后严格控制。只要我们坚持“不炒房”的定位，房贷利率的调整就应该跟随市场，而不是僵化的教条。
楼市调控已经到了一个重要节点，深圳等地房价上涨不正常。由于个别地方房价表现不正常，我们不能提高那些有需要的人的抵押贷款利率。保护需求和打击房地产投机是最基本的要求和必须遵循的原则。如果“一刀切”，就不能反映分类和监管，也不能真正实现“住、住、不炒”的定位。“没有投机的生活”应该是一个长期的原则。即使实行长期管理，我们也应该坚持“住而不炒”。
