贷款买房已经成为现代人最普遍的生活方式，但如何计算抵押贷款的年限呢？最划算的抵押贷款是多少年？很多朋友没有认真计算按揭账户，没有考虑贷款期限的问题，随便决定。事实上，在抵押贷款之前，我们应该先比较一下自己的经济状况，然后再决定抵押贷款的年限。下面的小系列请专家告诉你多少年的抵押贷款是最划算的。
贷款年限长短各有利弊
事实上，贷款期限的选择应该基于家庭收入。一般来说，贷款期限越短，借款人付给银行的利息越少，但每月还款额越高，还款压力越大；相反，贷款期限越长，借款人支付给银行的总利息越高，但每月还款额会减少，还款压力也会相应减少。总的原则是保证每月还款之外还有足够的生活费，即保证还款能力略有盈余，如果太紧，很容易影响借款人的个人信用记录。
很多人担心如果贷款期限太长，他们会失去太多的利息，所以他们盲目选择10年甚至更短的贷款期限，而不考虑收入情况。对于这些人，专家认为“不要害怕银行赚取利息。”如果把通货膨胀因素考虑在内，这些钱在将来会变得不那么有价值，所以借贷更多的年期可能不像想象的那么困难。
选择贷款期限时，还应考虑借款人的资本成本。对于那些有投资渠道的人来说，长期贷款更有利，而且可以投资免费资金。投资回报足以偿还长期贷款并有盈余。对于那些除了还贷之外没有进行其他投资的人，他们应该首先考虑避免花费太多的利息，而短期和中期贷款应该更合适。
在贷款期限的选择上，其实还是有一个典型的例子，那就是，如果你有足够的钱来买房子，你还需要贷款吗？专家认为，如果购房者有足够的财力，他们可以一次性付清全部房款，但申请住房抵押贷款仍然是划算的。
与收入挂钩
根据目前的按揭利率，在正常情况下，一般建议购房者选择15-20年的还款期，这样支付的总利息就比较合理。
该贷款的利率低于5年，高于5年。如果资金充足，你可以选择低息贷款。如果预期的资金是足够的，并且计划在大约5年内还清贷款，那么选择多长时间的贷款利息差别不大。如果预期资金不充足，但近年收入较好，可以选择长期(20年)等额本金还款法，整体利息较少，但提前还款压力较大，提前还款时利息损失较小。
如果预期资金不足，收入不是很丰厚，可以选择长期等额本金还款方式。
总之，只要超过5年，利息是一样的，只是取决于还款方式和还款时间的不同。至于保险费，贷款期限越长，保险费越高，但提前还款后，保险费可以退还。
总而言之，贷款越少越好。如果收入稳定，还款金额应该在总收入的1/2左右，这样更容易保证生活质量。如果收入不稳定，应控制在总收入的1/3。
