随着降息好处的到来，许多银行在央行降息后开始实施新贷款的预期年化利率。临近春节，许多房奴想在拿到年终奖时考虑提前还贷。然而，每个人的实际情况和贷款情况是不同的，并不是每个人都适合提前偿还贷款。
1、等额本息还贷年限已经过半，不适合提前还款
所谓“等额本息还款法”的月还款额是固定的，但大部分还款都是先还利息，本金主要是后还，后期利息越来越少。对于选择“等额本息还款法”的人来说，如果还款期超过一半，就意味着贷款利息已经偿还了一半以上，剩余的月还款额大部分是本金，所以提前还贷意义不大。
2、等额本息应选择2016第一个还款日后提前还款
“等额本息”还款方式适合月收入稳定的上班族。央行降息后，预计年化利率将以新基准为基础，月度能源供应将节省大量资金。然而，如果你想在2016年提前偿还贷款，你也应该好好衡量一下。并非所有从1月1日起提前发放的贷款都能省钱。
央行降息后，新的基准预期年利率将从2016年第一个还款日开始，即1月1日至1月20日，旧的基准预期年利率将用于偿还贷款，新的基准预期年利率将用于偿还1月20日后的贷款。因此，在1月20日以后提前归还贷款对同等本金和利息的借款人来说更具成本效益。
3、等额本金的商业贷款1月份不必着急还款
“平均资本”商业贷款适合高收入人群。目前，当央行降息时，银行贷款的预期年化利率下降，这使得此时的利息回报相对减少。因此，使用平均资本的买家无需急于在2016年1月提前还款。
4、公积金贷款可视具体情况计划还款
尽管公积金贷款的预期年利率很低，但随着二胎政策的放开，许多公积金贷款人以小房换大房，他们需要先还清贷款才能以房换新房，所以很多人选择提前还款。
但是，需要注意的是，如果不是为了购买大房子，在正常情况下，不建议申请公积金贷款的购房者提前还款，因为去年经过五次降息后，五年多来公积金贷款的预期年利率已经降到了历史最低的3.25%，低于市场上的一些金融产品。与其提前还款，不如把这笔钱花在财务管理上。
