虽然商业贷款是许多买家的财富，但商业贷款是许多没有生意的买家最合适的选择。即使商业贷款的年化利率预计会高一点，商业贷款也能使人们享受提前购房的乐趣。今天，边肖总结了商业贷款的一些内容，我们可以理解。当我们选择贷款买房时，也许会有帮助。
一、商业贷款是什么？
从字面上讲，这种贷款是商业银行的服务范畴，也就是一般所说的个人住房贷款，属于银行自营贷款，是相对于公积金贷款的一种方式。
二、商业贷款的申请条件是什么？
1.18岁至65岁之间具有完全民事行为能力的自然人；
2.有合法有效的身份证、户口簿和婚姻状况证明；
3.良好的信用记录和还款意愿；
4.有支付所购房屋首期购房款的财务能力；
5.有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
6.有贷款人认可的有效担保；
7、与购房人签订的房屋买卖合同；
8.出卖人有权依法处分所购房屋，所购房屋已取得房屋所有权证；
9.该房屋产权共有的，应当出具该房屋产权共有人同意转让的证明；
10.银行规定的其他条件。
三、商业贷款的办理流程是什么？
1.选择贷款银行
根据预期年化利率、贴现率、还款方式等因素，结合自身财务状况，选择最合适的银行。
2.申请贷款
向银行申请贷款并提交上述信息。
3.房地产评估
银行指定评估机构对房屋进行评估，评估机构在实地评估后出具评估报告。
4.银行批准
银行工作人员应审核贷款数据，核实数据的真实性。
5.签署贷款合同
卖方协助买方与银行签订贷款合同。
6.办理抵押登记
买卖双方到房地产交易中心办理抵押登记。
7.银行贷款
银行在约定的期限内向合同约定的账户贷款。
四、怎么把商业贷款买房转成公积金贷款买房？
一是贷款人以第三方拥有、共享或拥有的产权房作为抵押担保，经市住房公积金管理中心批准后，发放个人住房公积金贷款，偿还原商业贷款。
另一种方法是，经公积金管理中心批准，贷款人用自筹资金还清原商业贷款并解除抵押后，将原商业贷款抵押的房屋转为公积金贷款作为抵押担保，经公积金管理中心批准后，发放个人住房公积金贷款冲抵自筹资金。
五、商业贷款有什么优势？
1.金额很高
根据很多人的理解，公积金贷款的金额与公积金账户的余额有很大关系，也就是说，如果公积金存款人的账户余额为零，获得的贷款金额也将为零。然而，对商业贷款没有这种限制。只要借款人满足贷款要求并具备良好的资质，最高贷款金额可达房地产评估值的70%，可有效解决购房者的资金问题。
2.程序很简单
申请公积金贷款的购房者需要办理很多手续，审批过程繁琐，因为其审批涉及公积金中心和银行。
3.房地产不受限制
无论是购买二手房还是二手房，购房者都可以申请商业贷款，但由于公积金贷款是地方政策，因此会受到一些限制。
4.对贷款对象没有限制
公积金贷款只能由按时足额缴纳公积金的购房者申请，而商业贷款对贷款对象没有限制。只要你有能力按时足额还款，并有良好的信用记录，你就可以申请。
六、商业贷款和公积金贷款有何不同？
1.限制
商业贷款：第一套房至少需要30%的首付，第二套房至少需要60%的首付，第三套房停止贷款。(要求收入证明以使每月还款额翻倍)
公积金贷款：第一套房首付比例为30%(北京90平方米以下的普通住房首付比例为20%)，第二套房首付比例至少为60%(每个省都有公积金贷款额度限制，北京根据信用等级略有不同，从80万到104万不等)。)，第三套房停止放贷。
2.贷款的预期年利率
目前，商业贷款基准预期年利率为：6.55。商业贷款分为两种还款方式：平均资本和等额本息。简单地说，等额本息意味着每月还款额相同，而平均资本每月约少，但一开始压力很大。
公积金贷款的基准预期年利率为4.5%
3.贷款流程
商业贷款的流程是：双方签订销售合同-评估-面对面银行签字-贷款审批-转让-抵押登记-贷款发放
公积金贷款流程为：双方签订销售合同-评估-公积金管理中心初审-面对面-转账-贷款-抵押登记
七、小编小结：
综上所述，商业贷款有很高的额度，不受房地产限制，而且手续也比公积金贷款简单。短板是预期年化利率相对较高。事实上，具体的选择应该基于借款人的具体情况。并不是说预期年利率越低越好，而是你是否符合贷款申请条件，然后选择最合适的贷款模式。
