如何获得最具成本效益的住房贷款？住房贷款是银行和其他金融机构向购房者提供的任何形式的住房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。根据贷款资金来源，可分为公积金贷款和商业贷款。按照还款方式，分为等额本息还款法和等额本金还款法两种。住房贷款利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有提高。
1、不要盲目的提前还款
提前考虑还款成本和机会成本。提前还贷意味着放弃部分流动资金，一次性投资过大，可能会打乱正常的投资节奏，降低生活质量
我们是应该提前还贷还是应该加大对闲置资金的投资？关键是看这两种方法的最终效果能否达到节省利息支出的目的，特别是在贷款的前三年，我们必须争取更多的还款，减少贷款本金基数。
提前还款最好选择平均还贷方式，与同期“等额本息还款法”相比，可节省利息。
2、尽可能多用公积金少用商贷
住房公积金贷款的低利率优势是商业贷款无法比拟的。尽量充分利用公积金贷款。
此外，由于信用卡和汽车贷款等还款记录不佳，商业贷款申请被拒绝或利率被迫上升，因此贷款人可以使用公积金贷款。目前，公积金审批暂不审查个人信用记录。
3、根据银行的利率高低制定还款政策
目前，大多数银行每年调整一次利率，即一年内无论利率上升或下降多少次，贷款人直到次年1月1日才“享受”新的利率标准，这有利于贷款人在加息期间，并可享受几个月的低利率期。然而，在降息期间，如果利率每年调整，他们将白白支付更多的利息。
加息周期：贷款合同中对“年度调整”条款进行了修改，对“每月或每日调整”条款进行了修改，以便银行在利率调整后的第二个月甚至第二天以新的利率与贷款人结息。
利率下调期：贷款购买者选择“即时调整”最具成本效益，因为在利率下调期，“年度调整”对贷款购买者最不利，“每日调整”是最具成本效益的，以最低的利息充分享受新的利率下调。
4、商贷还款方式灵活选择
在选择还款方式之前，我们应该对整个利率调整趋势有一个准确的认识，此外，我们还应该衡量一下我们目前和未来的经济能力。
公积金贷款受额度限制，不能解决所有问题。还必须使用商业贷款。此时，可以从个人需求的角度选择不同的还款方式。
如何获得最具成本效益的住房贷款？由于我国的利率管制，商业银行之间在利率水平上没有太大的竞争空间，所以它们对还款方式大惊小怪。这些产品可以更灵活地适应不同客户的还款需求，有些产品还可以变相降低实际贷款利息。
