在今天的高房价下,用贷款买房几乎是大多数人的选择。然而,由于配偶一方的收入证明很难达到银行贷款规定的标准,许多人会选择夫妻共同贷款在婚后买房。那么,当问题来临时,谁应该是“主要贷款人”?
一、“主贷人”的概念是什么?
首先,解释“主要贷款人”的概念。在住房贷款合同中,一般只有夫妻一方被设定为“贷款人”,另一方作为“共同贷款人”参与贷款,“共同贷款人”除了“贷款人”的直系亲属(夫妻、父母、子女)外,还必须是抵押财产的所有者之一。
二、如何确定“主贷款人”?
1.主贷款人应选择首付款较高、较稳定的一方,以便贷款金额较高。
2.主贷款人应该选择一个年轻的一方,以便于更长的贷款期限。
3.选择信用信息较好的一方。如果信用信息不好,可能会影响银行的贷款审批。但是,有必要提醒购房者,即使主贷款人的信用信息良好,共同还款人的信用信息问题也可能影响贷款的审批。
需要注意的是,我行在发放贷款时,主要是对主贷款人的贷款资格进行评估,确定合适的主贷款人,这样更容易申请到额度更高、寿命更长的贷款。
三、为什么要选择一个“主贷人”?
因为这将直接关系到未来的还款。因此,当丈夫和妻子一起去贷款时,银行要求贷款人购买住房抵押贷款综合保险。这种综合保险包括两个方面:
1、财产损失保险
抵押财产在规定范围内遭受财产损失,如火灾、风暴、倒塌等。保险公司将承担财产损失。这样,即使将来抵押财产发生意外,也会有保险来赔偿。
2、还贷保证责任险
这种保险主要是为了保护“主要贷款人”。如果贷款人在还款期间因意外事故死亡或致残,保险公司也将承担剩余的还款责任。但有些人会说,如果贷款合同没有自己的名字,房子就与自己无关吗?是否参与还贷不属于你?答案是否定的。
这属于已婚夫妇获得的共同财产,他们的债务也是婚后的共同债务。不管他是不是“主要贷款人”,他都有义务偿还住房贷款。
四、婚姻触礁后谁来承担债务?
如果夫妻双方离婚,且财产被确定为离婚一方所有,则另一方可以提出变更房屋贷款人的请求,解除其偿还贷款的义务。如果你单方面认为你没有参与贷款合同,你就不必继续履行你的债务偿还义务,这是对住房贷款的一个很大的误解。
因此,夫妻双方在选择主贷款人时应慎重选择,以便保险公司在发生住房事故时能够承担剩余贷款。当然,夫妻共同贷款为减轻未来生活负担和保证生活质量提供了便利。但是,在确定“主要贷款人”时,有必要注意上述内容,减少人为灾害损失。
总之,夫妻共同贷款可以减轻贷款压力,在提高通过率方面有很大优势。然而,商业贷款和公积金贷款都将比单一的人更麻烦和多样化。