“全额行，在商业抵押门口，请自觉动公积金贷款”。
这段在网上广为流传的话，真实地反映了公积金贷款买房的尴尬局面。公积金贷款有很多好处。为什么会有这样的情况？本期我们来谈谈公积金贷款的利与弊。
公积金贷款买房的四大“利”：
第一“利”：利率低
公积金贷款的利率远低于同期商业贷款的利率，有时甚至相差三分之二以上。低利率意味着支付的总利息少，购房总成本低，这也是公积金贷款最明显的优势。
第二“利”：贷款比例高
公积金贷款在贷款比例上有明显优势。一般来说，首套商业贷款首付比例为30%，贷款比例为70%，公积金贷款首付比例为20%，贷款比例为80%。10%的差异是相当大的。换句话说，公积金可以获得比商业贷款更高比例的贷款，而且首付较低，这大大降低了购房的门槛。
第三“利”：还款方式灵活
常见的还贷方式包括平均资本和等额本息，而另一种称为免费还贷的方式在公积金贷款中更为常见。
自由还款是指借款人申请住房公积金贷款时，公积金管理中心根据借款人的贷款金额和期限给予最低还款额，贷款人可以在每月还款额不低于该最低还款额的前提下，根据自身经济情况自由安排每月还款额的还款方式。与等额还款方式相比，该方式的月还款额可以减少，有利于借款人的债务安排。
第四“利”：可提前还贷
正常还款一年后(部分城市为6个月)可提前还款，不收取违约金，不限制时间、金额或次数，不收取费用。但是，具体的政策内容取决于城市的公积金要求。
说完公积金的“利”，接下来总结一下公积金的“弊”。
弊端一，有缴纳时间要求
公积金贷款的金额是与存款时间挂的，支付的年数越多，金额自然就越大。对于一些刚刚缴纳公积金的人来说，金额相对较小，根本不够。
弊端二，遭开发商嫌弃
虽然国家大力提倡公积金贷款，但公积金贷款的发放速度很慢，很多开发商不愿意接受。即使他们不敢说他们做不到，他们都是障碍，这使你从困难中退缩。你看中了这栋房子，但碰巧这个开发商不接受公积金贷款，所以你只能选择商业贷款或换到另一个房地产再试一次。
弊端三，贷款额度低有上限
公积金贷款比商业贷款低得多。如今，房价高企，公积金贷款很难完全覆盖所有贷款。此外，基本上每个城市都有公积金贷款的最高限额，最多约一百万，少数地方只有四五十万。对于一些在一线城市买房的人来说，有时他们仍然只是沧海一粟。
弊端四，房贷周期长
这也是上面提到的，公积金贷款的审批很麻烦。批准需要很长时间。因此，对于一些因开发商时间紧迫而急于贷款的购房者来说，他们仍然需要商业贷款。(方天霞、东南财富、房地产二狗综合整理)
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