个人住房抵押贷款的风险是什么？无论是投资还是贷款，不可忽视的是风险总是隐藏在背后。目前，许多人通过个人住房抵押贷款获得他们想要的融资渠道。事实上，有一定的风险。如果你不知道风险，你应该和编辑一起知道个人住房抵押贷款的风险。
房屋抵押贷款风险有很多，主要体现在以下四个方面：
1 、违约风险
违约风险包括强制违约和理性违约。强制违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为强制违约是由于支付能力不足造成的。这表明借款人有偿还的意愿，但没有偿还的能力。理性违约是指借款人主动违约。根据权益理论，在一个完美的资本市场中，借款人可以通过比较他房子里的唯一权益和抵押债务来决定是否违约。当房地产市场价格上涨时，借款人可以转让房屋来偿还贷款，收回成本，赚取一定的利润；当房地产市场价格下跌时，即使借款人有偿还能力，他也会主动违约，拒绝偿还贷款，以转嫁损失。
2 、流动性风险
流动性风险是指资金的短期存款和长期贷款难以实现的风险。流动性是银行保证资产质量的重要原则。如今，流动性风险体现在两个方面。首先，中国的住房贷款主要来自公积金和储蓄存款。银行吸收的储蓄存款是短期存款，一般只存三到五年，而住房抵押贷款是长期贷款。这种短期存款和长期贷款的行为使得银行的流动性非常低，这反过来又带来流动性风险。其次，银行持有的资产和债权不易变现，容易导致流动性风险。因此，银行可能会在金融市场上失去更多有利的投资机会，并增加机会成本造成的损失。
3 、经济周期风险
商业周期风险是指国民经济整体水平反复波动过程中产生的风险。与其他行业相比，房地产行业对商业周期更加敏感。随着经济的扩张，居民收入水平提高，市场对房地产的需求增加，住房的实现不成问题，银行和个人对未来充满了乐观的预期，银行发放的抵押贷款数量也急剧增加。当经济萧条时，失业率上升，居民收入急剧下降，大量贷款无法偿还。即使房子已经抵押给银行，由于房地产业的疲软，它们也无法变现。此时，抵押贷款风险转化为银行的不良债权和损失，银行面临着大量的“坏账”，这很容易导致信贷危机甚至银行破产。
4 、利率风险
利率风险是指利率水平的变化给银行资产价值带来的风险，这是由其业务的短期存款和长期贷款的资本结构决定的。利率的波动无论上升还是下降都会给银行带来损失。如果利率上升，住房抵押贷款的利率也会随之上升，这可能会增加借款人的还款压力。贷款金额越高，贷款期限越长，影响越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人可能会从当前资本市场筹集资金或以低利率再次借款提前偿还贷款，给银行带来风险。主要表现为提前贷款的发生使得住房贷款的现金流不确定，给银行的资产负债密集带来一定的困难。
